內地客赴港開戶炒股、買基金的門檻全面提高！香港金管局（HKMA）近日向全港註冊銀行下達指令，針對內地投資者的「投資帳戶」實施 3 項嚴格的額外監管措施。銀行不僅要全面清退過去一年無活動的零結餘帳戶，更將一路「倒查至 2023 年 1 月」，強制關閉以偽造文件開立的帳戶。此外，新客戶必須簽署切結書，保證資金來源為「內地境外的合法資金」。目前部分中資銀行已開始勸退新開戶申請。
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為了防堵非法跨境資金流動與洗錢風險，香港金融管理局（HKMA，簡稱金管局）正式對內地投資者在港的投資帳戶祭出嚴格的緊箍咒。
據《財聯社》報導，針對近期傳出「香港部分銀行開立投資帳戶需簽署額外聲明」一事，香港金管局於今（2026 年 5 月 27）日證實，相關監管通函已於 5 月 22 日正式向所有在港註冊機構（銀行）發出。此舉與香港證監會（SFC）的步調一致，旨在全面提升開戶標準並防範非法跨境證券活動。
針對內地客投資帳戶的「3 大額外措施」
根據金管局的要求，銀行在開設及管理使用中國居民身分證或護照的「個人內地投資者」投資帳戶時，必須嚴格執行以下 3 項措施：
1. 倒查至 2023 年 1 月，清退偽造文件帳戶
銀行必須展開專項審查，重點識別自 2023 年 1 月起，使用可疑或偽造文件（如身分證明、他行帳戶證明）開立的投資帳戶。一經查實，銀行將暫停該帳戶的新交易，並要求在 6 個月內完成銷戶。更嚴厲的是，相關客戶將被永久禁止在該銀行或其關聯機構重新開戶。
2. 全面清理「零結餘」休眠帳戶
針對截至 2026 年 5 月 22 日為止無任何資產結餘，且過去 12 個月內無任何客戶主動交易紀錄的投資帳戶，銀行須在 3 個月內完成清查。客戶必須重新更新 KYC（認識你的客戶）資訊；若無法完成，帳戶將被暫停並於 6 個月內註銷。
3. 新開戶須簽署「資金來源境外」聲明
未來內地投資者若要新開立投資帳戶，必須提供書面聲明，確認「所有用於投資活動及結算的資金，均來自中國內地以外的合法來源」。同時，資金的存取僅限使用客戶本人在香港持牌銀行開立的帳戶進行。若後續被發現資金違法或違反內地資本管制，銀行將立即關閉其帳戶。
一般儲蓄與「理財通」不受影響
金管局在文件中特別釐清了受影響的範圍，以避免市場過度恐慌。這三項新增的額外監管措施「僅適用於投資帳戶」。
非投資功能的日常金融服務（例如：普通儲蓄存款、支付、貸款及信用卡等）完全不在本次措施的適用範圍內。此外，該規定僅針對「個人客戶」，公司與機構客戶不受影響；而由粵港澳大灣區官方推動的「跨境理財通（南向通）」等合規安排，也將繼續按現有規則執行。
據悉，這項鐵腕政策已在銀行界引發效應。目前已有部分中資銀行（如中銀香港）開始嚴格限制或甚至「勸退」僅持內地身分證的客戶新開投資帳戶，而外資銀行則表示將嚴格依照新合規流程辦理。
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