金管會規劃的虛擬資產轉帳規則（Travel Rule）第一階段預計 10 月上路，先管制台灣境內交易所之間的轉帳。不論金額大小，平台都要傳遞轉出人與接收人資料；單筆超過新台幣 3 萬元，自然人還要多提供出生日期與住所地址。
（前情提要：台灣虛擬貨幣轉帳「超過3萬」要登記生日住址！金管會 Travel Rule 十月上路）
（背景補充：韓國廢除 700 美元免申報門檻：所有加密轉帳全面適用 Travel Rule）
重點摘要
- Travel Rule 第一階段預計 10 月上路，先管台灣境內交易所互轉
- 單筆超過 3 萬元，自然人要多給出生日期與住所地址
- 轉到境外交易所屬第二階段，金管會預計 2027 年底施行
金管會規劃的虛擬資產轉帳規則（Travel Rule）第一階段，預計 10 月起施行。它管的是台灣境內虛擬資產服務商（VASP）之間的轉帳，例如從 MAX 把幣轉到 BitoPro。兩家平台除了在鏈上移轉資產，也要在鏈下交換轉出人與接收人的身分資料。
這套規則源自防制洗錢金融行動工作組織（FATF）的國際標準。銀行匯款本來就要記下匯款人與收款人，Travel Rule 把同樣的要求延伸到虛擬資產。區塊鏈上只看得到錢包地址，看不到地址背後是誰。Travel Rule 讓身分資料跟著資產一起送出，方便追查洗錢與詐騙金流。
超過 3 萬元要多給兩項資料
依金管會說明，不論轉帳金額大小都要實施 Travel Rule。未滿門檻的轉帳，照 FATF 標準仍要傳遞雙方姓名與錢包地址等基本資料。單筆移轉價值超過新台幣 3 萬元時，還要依身分多提供以下資料：
- 自然人：出生日期、住所地址
- 法人：官方辨識編號、設立登記地址
收款平台也需遵照，轉帳超過 3 萬元時，收款平台要把轉出方提供的接收人資料，和自家的客戶資料核對。3 萬元這條線參考了 FATF 的建議，FATF 要求的門檻是不高於 1,000 美元或 1,000 歐元。
轉幣前先確認收款資訊
境內業者重量科技（KryptoGO）指出，上路後用戶轉出時要注意四件事。四件事包括提供或確認自己的身分與交易資訊，以及確認接收方的資訊。接收方平台與錢包地址也要核對清楚，並預留資料核對的時間。資料不足、填錯，或跟接收方平台的紀錄對不上，這筆轉帳可能無法處理。
XREX 集團則說明了平台端的流程，用戶送出申請後，交易所會先確認收款人姓名與錢包地址有沒有觸發風控或特定名單。確認沒有異常，才透過台灣業者之間的串接系統把資料送到收款平台，再在鏈上轉出資產。
轉到境外交易所，2027 年底才納管
第一階段只適用台灣境內業者之間的轉帳，轉到境外交易所的部分屬於第二階段，金管會預計 2027 年底施行。依證期局 9 月 3 日更新的名單，境內完成洗錢防制登記的業者目前有 10 家。其中包括經營 MAX 的現代財富科技、幣託（BitoPro）、鏈科（XREX）與禾亞數位（HOYA BIT）等。
Travel Rule 在 2021 年就寫進洗錢防制辦法第 7 條，但因為各國規範不一、傳輸格式不統一，一直沒有施行。金管會 8 月 4 日預告修正條文。截至發稿時，全國法規資料庫上第 7 條仍寫著「另定施行日期」，確切上路日要看金管會正式發布。MAX 先前的公告也表示，實際上線時間與操作方式會另行公告。
對多數用戶來說，上路後的改變是在台灣交易所之間轉幣時，要多確認收款人姓名與收款平台。單筆超過 3 萬元，還要補上生日與地址。
常見問題
台灣虛擬貨幣 Travel Rule 什麼時候上路
第一階段預計 2026 年 10 月施行，只適用台灣境內交易所之間的轉帳。轉到境外交易所的第二階段，金管會預計 2027 年底施行，確切日期以正式發布為準。
虛擬貨幣轉帳超過 3 萬元要提供什麼資料
單筆超過新台幣 3 萬元，自然人要多提供出生日期與住所地址，法人要提供官方辨識編號與設立登記地址。未滿 3 萬元仍要傳遞雙方姓名與錢包地址等基本資料。
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