金管會證期局副局長黃仲豪表示，透過境內虛擬資產服務商（VASP）移轉比特幣等虛擬資產時，單筆金額超過新台幣 3 萬元，自然人須附上出生日期與住所地址，法人則要提供官方識別碼與設立登記地址，接收方 VASP 還得比對自家客戶資料。第一階段預計 2026 年 10 月施行，適用境內 VASP 之間的移轉；第二階段擴及境內與境外 VASP，預計 2027 年底上路。
（前情提要：銀行局長童政彰詳解《虛擬資產服務法》穩定幣監理藍圖：要穩更要「真正上路」）
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重點摘要
- 虛幣轉帳逾 3 萬台幣，自然人須附出生日期與住所地址，10 月起先行
- 3 萬台幣約 926 美元，卡在 FATF 建議的 1,000 美元門檻內側
- 第二階段管到境外 VASP，2027 年底施行；國內目前 8 家業者
金管會證期局副局長黃仲豪表示，未來透過境內虛擬資產服務商（VASP）移轉比特幣等虛擬資產，單筆超過新台幣 3 萬元時，自然人要附上出生日期與住所地址，法人則須提供官方識別碼與設立登記地址。收款那一端的 VASP 也有事要做，收到逾 3 萬元的轉帳時，必須把轉出方給的收款人資訊，跟自家既有的客戶資料比對確認。
這套機制的正式名稱是 Travel Rule，中文常譯為旅行規則或轉帳規則。概念是讓客戶身分資訊跟著錢一起走，收付雙方的 VASP 都要掌握交易兩端是誰。傳統匯款早就這樣做，虛擬資產因為匿名性與跨境流通的特性，被 FATF（防制洗錢金融行動工作組織）要求比照辦理。
黃仲豪補充，之所以要多收生日與地址，是為了處理同名同姓的問題。
3 萬這個數字怎麼訂出來的
FATF 對虛擬資產轉帳訂的最低適用金額（de minimis）是不高於 1,000 美元或 1,000 歐元，歐洲與美國都照這個數字納入洗錢防制規範，金管會拿它當參考。
門檻以下並不是完全不用給資料，依 FATF 規範，未達門檻的轉帳仍須傳遞簡化資料集，包含轉出方與收款方的姓名，以及帳號（虛擬資產通常是錢包地址）或該筆交易的識別碼。3 萬元這條線分的是「要不要加碼給生日和地址」，不是「要不要給資料」。
條文 2021 年就出爐，今年上路
值得注意的是，這並不是全新規定。台灣早在 2021 年就把 Travel Rule 條文放進《提供虛擬資產服務之事業或人員防制洗錢及打擊資恐辦法》，但實際上一直沒有執行。
金管會給的原因有三個，各國法規不一致、資訊傳輸標準不統一、跨境系統整合有困難。第三點尤其麻煩，Travel Rule 要成立的前提是收付兩端的 VASP 能互相通訊，只要對手方沒有相容的系統，資料就無法傳送給別間業者。當下適逢加密專法已經三讀，金管會正式將 Travel Rule 導入加密服務商業者。
兩階段上路，境外要等到 2027 年底
推動方式分成兩階段，第一階段預計 2026 年 10 月施行，只適用境內 VASP 之間的移轉，也就是台灣八家業者彼此之間先接起來。第二階段才擴及境內與境外 VASP 之間的移轉，時間點落在 2027 年底。
目前國內完成洗錢防制登記的 8 家 VASP 包括禾亞數位科技（HOYA BIT）、拓荒數碼科技、現代財富科技（MaiCoin）、重量科技（KryptoGO）、富昇數位（TWEX）、跨鏈科技（Chainss）、幣託科技（BitoPro）與鏈科（XREX）。
中華民國虛擬通貨商業同業公會 8 月 4 日發出宣告，表示將協調會員平台配合兩階段的技術整合，並指出新加坡、日本與歐盟等主要市場都已實施 Travel Rule。
要提醒的是，這份修正草案還要在行政院公報與金管會網站預告，預告期 30 天，之後才會進入正式修法程式。10 月這個時間點目前是規劃，不是既成事實。但若無大意外，時程應會按照金管會所預估的十月開始執行。
常見問題
什麼是虛擬資產 Travel Rule？
Travel Rule 要求虛擬資產服務商在轉帳時同步傳遞交易雙方身分資訊，讓資料跟著錢一起走。這是 FATF 第 16 項建議的要求，新加坡、日本與歐盟等主要市場都已實施。
台灣虛擬資產轉帳新規什麼時候上路？要提供哪些資料？
第一階段預計 2026 年 10 月施行，適用境內 VASP 間移轉；境外部分要到 2027 年底。單筆逾 3 萬台幣時，自然人須附出生日期與住所地址，法人須附官方識別碼與設立登記地址。
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