身處歐盟的德國，在反洗錢、反恐怖主義融資等相關議題上與成員國保持一致，但其試圖在加密貨幣領域一躍成為世界領先者的意圖相當積極；德國不僅在先前通過了全球第一個房地產證券型代幣，近來更將進一步解除銀行業進入加密貨幣產業的限制。
德國議會在 11 月 29 日通過一項針對歐盟《第四條反洗錢指令（4AMLD）》的修正案；據法案顯示，最初要求金融機構將加密貨幣存放第三方託管機構的版本，經修訂更為在獲得許可證後得自行管理。
該修正案於前幾天通過德國聯邦議院（Bundestag）的審議，並於上個月 29 日獲德國聯邦參議院（Bundesrat）核准，除了為金融機構免去了在提供加密貨幣產品時會面臨到的託管問題，也特別延長了牌照的申請時間，讓有意跨足加密貨幣領域的企業擁有更充沛的準備時間。
目前，該修正案正尋求 16 個州的全數通過，表定將於明年 1 月 1 日開始生效。
許可證
據了解，任何公司若意圖申請營業牌照，那就必須在 2019 年年底前擁有一個位在德國的法人實體，並至少擁有 2 名以上的董事成員；此外，它還需要再 2020 年 3 月 31 日前，向德國聯邦金融監管局（BaFin）表明申請需求，並於 2020 年 11 月 31 日提交申請書。
諸如幣安（Binance）、Kraken 等在德國有業務活動的加密貨幣交易所，以及其他數字資產託管等相關機構，都必須獲得 BaFin 的批准，才能繼續在該國營運；直至 2019 年年底，任何尚未建立合法身份的數字託管單位，都將被視作違法行為。
加密天堂
位於德國漢堡的諮詢公司 DLC 的合夥人 Sven Hildebrandt 盛讚道，這項法案的誕生毫無疑問地將使德國在加密貨幣監管這方面位處世界領先地位，法律的保障與適當的監管這將進而吸引許多機構投資人進入德國：
「德國，正在一步步成為『加密天堂（crypto-heaven）』。」
他表示，在德國發展業務的加密貨幣公司有 3 個選擇，其一是在該地成立公司實體，並爭取牌照的發放；第二，與申請到牌照的德國託管單位配合；最後，就是與許可證的提供商合作，獲得相對複雜但也相當靈巧的解決方案。
「如果你可以在銀行帳戶中持有加密貨幣，那將會擁有一個龐大的應用空間。」Sven Hildebrandt 表示：「我相信，這將在為其他歐洲國家樹立一個榜樣；德國正在推動加密貨幣的採用，也希望歐洲能發揮領導的作用。」
事實上，法案通過的效應已經開始發酵。
由曾任職於瑞士最大銀行機構瑞銀集團（UBS）的 Jan Brzezek 所創辦的數字資產管理公司 Crypto Finance，旗下一間專注於私鑰管理的新創子公司 Crypto Storage 已宣布，將在德國法蘭克福開設辦公處，希望為大型機構及專業投資人提供加密資產託管服務。
「其中一個關鍵挑戰，就是要保證私鑰的安全。」Sven Hildebrandt 指出：「我認為，最大的影響將出現在 BitStamp、Kraken 和幣安這些交易所，他們都正深入研究這個問題。」
銀行態度
對於新法案的通過，德國銀行業協會（BdB）表示，信貸機構在保護用戶資產和風險管理層面的經驗相當豐富，也始終再金融監管機構的控制下致力於保護投資人；他們認為，修正案能更有效地防止洗錢與恐怖主義融資的發生。
此外，BdB 也指出，由於新的法案確保了託管機構的安全性，因此也能使投資人的資金留在境內，而不用被迫轉向國外基金。
疑慮
儘管這項法案的通過甚至廣受銀行業的一致表揚，也仍舊無法化解消費者保護機構的擔憂。
德國消費者保護組織 Verbraucherzentrale 的財務專家 Niels Nauhauser 就表示，銀行可能會讓民眾在不了解風險的情況下，誘使他們對加密貨幣進行投資，進而導致投資失敗的結果。
德國聯邦議院議員 Fabio De Masi 也警告，銀行對加密貨幣業務的利潤感到興奮，但消費者的保護絕對不能被破壞；他認為，新的投資產品必須一再檢驗，並指出 BaFin 應該更深入調查與數字資產相關的資訊科技風險。
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