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Home 獨立觀點

【獨立觀點】究竟人類為什麼需要加密貨幣?——揭開比ICO更大的騙局:KYC/AML

Ennio Y. Lu by Ennio Y. Lu
2018-07-29
in 獨立觀點, 金融市場
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【獨立觀點】究竟人類為什麼需要加密貨幣?——揭開比ICO更大的騙局:KYC/AML
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加密貨幣中最糟糕的秘密是,許多項目只比詐騙好不到那裡去:他們已經消化了數十億美元,而取得了這麼一大筆資金之後,在實際應用落地層面發生了什麼,好吧……可能需要你運用你的想像力。

 

但是,當銀行要洽談客戶時,年輕的金融科技和加密初創公司一直被增加門檻、不斷複雜化,要求需要更佳苛刻的Know-your-customer(KYC)和反洗錢(AML)評估實踐,這方面在這個新興領域究竟是什麼情況?

這方面的實踐實際上花費了我們比所有初始代幣發售(ICO)騙局更多的數十億美元 – 據我估計,它們的實際效益?等同於零。

他們創造了一種無所不在的全球監控系統。它是一個一個讓數十億人陷入貧困、殺死創新並為銀行系統保留「競爭能力」提供一個完美藉口的系統。

金融排外性

回到1970年,美國通過了「銀行保密法」(Bank Secrecy Act),該法案將銀行和金融機構武器化,將其變成非官方的秘密警察。從那時起,任何從事金融活動的人都會受到越來越嚴格的監管,在各個客戶層面,將「可疑活動」的細節傳遞給當局並拒絕對「不受歡迎的人」進行金融訪問。

這種讓金融公司合規的直接成本現在每年達到數十億美元。但這只是其社會成本的最小部分。

這也可以「毒品戰爭」借鏡,美國鼓勵KYC / AML法規在全球範圍內傳播。大多數國家都熱情地採用了它們,那些試圖抵制的國家,如瑞士,最終屈服於巨大的壓力。

今天,世界上大多數國家都聯合起來 – 管理現存最不公開,最全球化的「老大哥」監督形式。

除了隱私問題,這些要求最終「排擠」了金融系統中不段增加的群體。移民、窮人和任何沒有「適當」的政府簽發身份證的人都被排除在正規金融部門之外。

在美國,超過1000萬人沒有銀行賬戶,在英國有數百萬人。但是發展中國家受到的影響才是最大。

誰才最需要加密貨幣?

據Statista統計,在2009年,撒哈拉以南的非洲地區竟然有「高達80%」的人是沒有銀行帳戶的,他們的貨幣有些波動甚至比加密貨幣還大,你問我,他們需不需要加密貨幣?

莫桑比克的梅蒂卡(MZN)兌美元在2016年下跌超過30%,同期安哥拉寬扎(AOA)下跌近20% – 自2001年9月以來下跌幅度最大。幾內亞和剛果法郎( GNF / CDF)和塞拉利昂(SLL)的利比都大幅下降 – 分別下降了18%,21%和27%。

尼日內瓦奈拉(NGN)的價值明顯在去年6月政府取消釘住美元匯率時萎縮了三分之一;

貶值約37%成為2016年非洲最便宜的貨幣,儘管現在似乎又回到了上升趨勢。

整個國家已經成為銀行的偏見和「懶惰的避險行為」受害者。加勒比、太平洋和非洲的許多小國幾乎完全被排除在全球支付系統之外。

索馬里這整個國家、開始挨餓,因為英國銀行覺得他們「不值得使用匯款服務」。該國40%的人口依靠這些匯款 – 人們將來之不易的積蓄回家寄回給家人。英國銀行的藉口:向索馬里付款是「高風險」,這是一種委婉說法,因為不值得處理文件欠佳的人的合規成本過高。那些支付最高成本的人總是世界上、社會最弱勢的。

KYC/AML殺死多少新創?

也許KYC / AML的最大成本是無法衡量的,因為它是從未發生過的事情。我們永遠不會知道有多少創新產品和解決方案從未成功過,因為它們不符合或無法承受目前的合規制度。

在加密領域,我們每天都看到這種情抗不斷重演。有多少項目因為無法獲得銀行服務而死亡?有多少創業公司因為被迫在律師、律師和更多律師身上花費寶貴的資金而枯萎了?

有多少金融科技替代品無法開始運營,因為他們無法獲得執照?如果一些金融公司不被迫成為非正式的執法機構的迫害,窮人、年輕人、甚至我們所有人都有多少銀行業務其實存在可行的替代方案?

 

我們永遠不會知道。

這個遊戲規則,值不值得?

為了證明「金融大佬」的合理性,政府會採取一切行動來捍衛侵權措施。他們推出了一份不斷增長的Very Scary Things™列表。

其中包括毒梟、恐怖分子、獨裁者、伊朗人、以及最糟糕的逃稅者。政府資助無數的研究計畫來證明,KYC / AML是可以有效抑止這些Money Launderers™(洗錢的犯罪份子)的增長。

也許他們確實挫敗了令人畏懼的恐怖分子或寡頭(儘管顯然不是很多)。然而,從未問過的問題是,成本究竟是多少?

是否值得我們所承受的更不方便、更昂貴的服務?是否值得將窮人或邊緣人群排除在外?是否值得鞏固銀行體系?

是否值得每個金融公司收集並經常被駭客竊取的大量私人資訊?是否值得建立一個大規模,半私有化的全球監控系統?

最好是。

否則,這是多麼悲慘,令人心碎的浪費。

– 參考資料:
Statista: 
Proportion of people without a bank account in 2009, by selected region;
Edan Yago(CEO and Co-Founder of Epiphyte) – There’s a Bigger Scam Than Anything in Crypto, is Called KYC/AML

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Tags: AMLICOKYC加密貨幣區塊鏈反洗錢銀行非洲

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