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Home 法規 管制

Defi是洗錢天堂?加密犯罪若出圈到 DeFi,監管風險不容小覷

Claire Lin by Claire Lin
2020-09-17
in 管制
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Defi是洗錢天堂?加密犯罪若出圈到 DeFi,監管風險不容小覷
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根據最近由波士頓諮詢公司(BCG Platinion)在 9 月推出的報告指出,今年去中心化金融(DeFi)和流動性挖礦所掀起的熱潮,反向也帶出了作為「洗錢天堂」的潛力,因此吸引了監管機構的目光。
(前情提要:加密老媽 Hester Peirce:DeFi 已引起美國SEC 密切注意,但並非 2020 年首要任務)

 

全球級顧問公司波士頓諮詢公司(BCG Platinion)和加密支付平台 Crypto.com 合作推出去中心化金融報告《The Sudden Rise of DeFi》,內容主要分析當前 DeFi 市場的機會與風險。

報告中提到,2020 年投資人對去中心化金融的興趣激增,DeFi 市場取得爆發性成長。雖有一大部分投資者擔憂這終將導致泡沫破裂的,然而有一群信仰者相信,在這種自動化執行、去信任且無需許可的金融生態系統,終將能取代傳統集中式金融。

對資本和金融服務的下一波需求將來自新興經濟體,和無法使用傳統金融服務的中小企業。
去中心化金融(DeFi)旨在創建一個金融體系不以「信任中心化機構」為核心;向世界敞開大門,為用戶提供一種開放、無須許可和分散式的數位服務。

DeFi 消除了中間商的角色並實現許多交易功能的自動化,同時提供低廉成本和隱私性,並實現民主治理。

報告中如此闡述。

延伸閱讀:美國 CFTC 主席:金融體系未來「一大部分」或將轉以區塊鏈形式存在

不管是原先在 DeFi 中的主流應用資金借貸與儲蓄,或是交易複雜的金融產品的能力揭越來越受到關注;例如今年 6 月開始讓加密社群陷入瘋狂的流動性挖礦。隨後,許多DeFi 平台採用了類似的機制,導致DeFi 中的鎖定資產價值激增。

據 DeFi Pulse 數據顯示,自今年年初以來,總鎖定價值(TLV)已增長 1200% ,目前金額已經近乎 90 億美元。

(DeFi總鎖倉量,source:DeFiPulse)

下一個洗錢天堂?

然而,在 DeFi 熱潮持續增長的態勢下,金融犯罪也可能出圈到 DeFi,間接引起了監管機構的注意。

該報告擔憂的點著重在 KYC。因現在的主流 DeFi 項目多是建立在公鏈以太坊上,是無需許可且去中心化的;這意味著利用 DeFi 平台交易,並不需要通過中心化交易所通常都會要求的 KYC (know-your-customer) 審查。就當前來說, DeF 的運作已經超出了政府和監管控制的範圍。

監管機構擔憂在 DeFi 於金融世界民主化進程中,同時也滋養了金融犯罪份子,讓 DeFi 成為洗錢天堂。

區塊鏈鑑識公司 Ciphertrace 在對該份報告進行評論時也指出:

由於 DeFi 的協議們皆為無須許可制,因此理論上,任何國家/地區的任何人都可以訪問它們而無需遵循法規。因此,從負面角度來看,DeFi 同時也容易淪為洗錢者的下一個天堂。

不過,值得一提的是,DeFi 協議的治理並非所有都完全去中心化。某些協議例如 Uniswap 背後是由 A16z , Union Square 這些風投機構來支持。

延伸閱讀:國際信用卡協議《Swift報告》: 法幣才是洗錢主要渠道,虛擬貨幣反佔少數

另據動區本月初報導,美國證券交易委員會(SEC)委員皮爾斯(Hester Peirce)就曾強調 DeFi 將會給監管機構帶來特殊的挑戰。同時提問「到底要由誰來擔負起責任?」因為之所以稱為 DeFi ,就是旨在透過智能合約建立一套自動化的交易機制,而非由第三方機構管理,因此缺乏主體來指認系統中的差錯。

該報告提出這樣的可能性:監管機構可能會嘗試透過現有的去中心化地址查核服務找出身份,並將某些用戶列入黑名單;另一個可能性則為,監管機構會要求加密貨幣交易主要機構 —— 中心化交易所,制定相應規範以符合監管需求。

FATF

FATF 去年 6 月即提出將傳統金融法規 Travel Rule 加到加密貨幣交易上,該規則要求虛擬資產服務提供商(VASP)在交易過程中收集和提供客戶資訊。此作法可能最終導致某些代幣、交易所、協議甚至區塊鏈地址被大量列入白名單或黑名單。

延伸閱讀:【Coindesk共識會議】FATF 施加傳統金融的「Travel Rules」於加密市場,可能會造成什麼後果?

研究報告指出,從 FATF 目前建議看來,若 DeFi 協議足夠分散,且其背後公司不參與日常運營,則它可能不會被歸類為虛擬資產服務提供商(VASP),那麼就不受 Travel Rule 協議約束。

無論如何,從目前逐漸加重的 KYC 審查,以及 FATF 可能將 Travel Rules 應用至加密貨幣交易,DeFi 最終還是可能會納入全球監管機構的涉及範圍之下。

研究報告最後也提到,傳統金融透過監管讓金融市場受少數掌權者所控制,造成了全球財富不均的困境,而 DeFi 有潛力能夠彌補此差距。但這並不代表兩者無法相容,反之,相互合作才能在新一代金融體系上找到最合適解決方案。

如此一來,DeFi 不會走入泡沫化結局,或許在瘋狂炒作平息之後,DeFi 市場可能會緊縮,但隨著全球化的推進,商業生態系統逐漸轉移至共享治理的模型,這樣的進程對 DeFi 需求將會越來越大。

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