9 月 21 日，美股首先跳水，接連引發全球投資市場大跌－比特幣八小時內跌幅達到 6%、以太幣則重跌 11.3%。這一切的源頭，似乎與 The FinCEN Files 的內容引爆全球媒體、造成各家國際知名銀行股價重挫脫不了關係。
（前情提要：全球市場跟著「美股」跳水！S&P 500八小時重挫2.6%，比特幣跌6%以太11%）
台灣時間 9 月 21 日下午，美股首先跳水，全球投資市場－歐洲股票、貴金屬、加密貨幣等接連崩盤，比特幣八小時內跌幅達到 6%、以太幣則重跌 11.3%。
這一切的源頭，似乎與 The FinCEN Files 的內容引爆全球媒體脫不了關係。
美國金融犯罪執法網文件（The FinCEN Files）為美國財政部的金融犯罪防治署（FinCEN）所有，總計共有超過 2,500 份的文檔，其中內容大多為各家銀行在 2000 至 2017 年間提交可疑活動報告給美國財政部的文件。
這些報告反映出銀行內部監督單位的疑慮，但僅僅為「可疑」，並不等同於證明這些交易涉及任何犯罪或不當行徑。
近期，多份 The FinCEN Files 外洩，內容透露了一些國際性銀行讓犯罪份子在世界各地轉移贓款的行為，也揭露了俄羅斯寡頭是如何利用銀行來逃避西方國家的制裁，其可疑交易整體金額高達 2 兆美元。
延伸閱讀：台灣捲進「150億美元」虛擬貨幣洗錢風波！iFinex曾是本土7家大型銀行客戶
內容洩漏原委
據 BBC 報導，文件首先被是洩露給了 Buzzfeed 新聞網站，並共享給了一個全球調查記者的團體，進而被分發給全球 88 個國家的 108 個新聞機構。
內容揭露大量可疑款項多年來藉大型金融機構流動，其中摩根大通（JP Morgan）、匯豐（HSBC）、渣打集團（Standard Chartered）、德意志銀行（Deutsche Bank）、紐約梅隆銀行（BNY Mellon）等五家國際知名銀行特別被點名。
調查結果發現，各家金融機構自行提交給 FinCEN 的「可疑活動報告」（Suspicious Activity Report），德意志銀行就占了 62%。
其他銀行遭批露重點如下：
- 匯豐銀行在從美國調查人員得知某項目為詐騙後，仍允許詐騙者將上百萬美元贓款轉向世界各地。
- 摩根大通在不清楚帳戶擁有者是誰的情況下，允許一家企業透過倫敦帳戶轉移超過 10 億美元；據調查後發現，該企業可能為美國聯邦調查局（FBI）通緝名單前十名之一的人－塞米翁．莫吉列維奇所有。
- 俄羅斯總統普丁其中一個密友曾利用倫敦巴克萊銀行（Barclays）來躲避來自美國及歐盟、原本用來阻止其轉錢去西方國家的制裁。
- 德意志銀行將贓款轉移給犯罪者、恐怖份子和毒販。
- 在約旦阿拉伯銀行曾有帳戶被用於資助恐怖主義之後，渣打銀行仍然為該銀行轉移現金超過 10 年。
若犯罪份子打算獲利，最重要的一個環節就是洗錢－意即將贓款等犯罪所得存入知名銀行的帳戶，使其款項洗白。銀行本應確保它們不會幫助客戶洗錢或以違反規則的方式轉移資金，若銀行有客戶犯罪活動的證據，則應停止轉移現金。
在本月初發佈的一份聲明中，FinCEN 譴責了洩露文件的行為，並表示已將此事提交給美國司法部和美國財政部監察長辦公室。
股價應聲下跌
然而在消息爆發後，各家涉及遭批露的銀行股價於 21 日應聲下跌。
德意志銀行股價單日下跌了 8.7%，是自 4 月份以來的最高跌幅。
匯豐控股先前受中國「不可靠實體清單規定」影響，股價已重跌至 8 年來新低；此事件又造成匯豐股價於 21 日當日持續下跌，跌至 25 年以來的最低點。
摩根大通股價則下跌 3.1%，而 S&P 500 指數當日最高跌幅也達到 3.27%。
而加密貨幣市場方面則如先前報導所述，比特幣於 21 日下午 16:00 開始跟隨股市崩跌，自 10,945 美元左右一路下跌至最低 10,295 美元左右，單日跌幅逾 6%；以太幣則於當日 15:00 開始，自 373 美元一路跌至 331 美元左右，崩跌高達 11.3%。
洗錢反制
關於加密貨幣更便於洗錢的論點，從來不曾消失。
然而根據 Chainalysis 於 3 月發布的數據，加密貨幣於 2019 年約有 1 兆美元的交易額，其中僅有 1.1%（相當於 110 億美元）被歸類為非法交易，與此次事件金額相比似乎是九牛一毛。
延伸閱讀：國際信用卡協議《Swift報告》: 法幣才是洗錢主要渠道，虛擬貨幣反佔少數
摩根大通就此事件在一份聲明中表示：
我們遵循了所有的法律和法規，支持政府打擊金融犯罪的工作。我們為這項重要的工作投入數以千計人力和數以億美元計的財力。
事件爆發後，FinCEN 於 9 月 16 日發布一份法規草案預告，表示將全面改革金融業的反洗錢（AML）、打擊恐怖融資（CTF）等相關規定；此外還希望將《銀行祕密法》的反洗錢相關用語、條文定義等，修正得更明確。而英國亦同樣推出了計劃，欲改革其企業資訊名冊，以壓制詐騙和洗錢。
📍相關報導📍
FinCEN｜美國金融犯罪防治署：即將徹底翻修「反洗錢、恐怖融資」相關法規
「銀行危機要來了」富爸爸作者：選後股市若崩跌會比3月慘，別多想快買黃金、比特幣
Defi是洗錢天堂？加密犯罪若出圈到 DeFi，監管風險不容小覷
讓動區 Telegram 新聞頻道再次強大！！立即加入獲得第一手區塊鏈、加密貨幣新聞報導。
LINE 與 Messenger 不定期為大家服務
