國際防制洗錢金融小組（FATF）是世界上最重要的反洗錢國際組織，在今年二月份時，該組織發表了一份草案，文中概述了各國政府可採取的一些措施。針對草案中一項有爭議的政策，FATF 在五月於聯合國與召開了業者私部門諮詢會，其中與會代表包含台灣庫幣科技 CoolbitX、X.509、Chainalysis 與 Zcash。
FATF 目前對於制定虛擬資產的行業標準採取十分積極的態度，FATF 希望能盡快訂出指導方針，使虛擬資產服務提供商（Virtual Asset Service Providers, VASP）的監管與傳統金融機構對標，
「由於近期越來越多的虛擬資產被濫用於洗錢和恐怖主義融資。」FATF 主席 Marshall Billingslea 表示，
「虛擬資產業者必須採用這些規則，成為一個穩定且受保護的服務提供商，以讓這個產業能好好發展。」
虛擬貨幣 AML 政策制定成挑戰，各國步調不一
目前各國對於 AML 的監管進程步調不一，在本次會議中，日本交易所協會表示希望跟 FSA 進行半年的對話找出解決方案，美國則希望即刻開始施行，美國 FinCEN 已經對此法案準備許久，並已經在5 月 9 日發布了一則指導方針。
「各國不同步調的原因是各國目前當地法規及當地業者對 FATF 的要求已經準備好的程度不同。」CoolBitX 庫幣科技的執行長歐仕邁解釋道。
完善的反洗錢法能有助於產業發展，除了讓業者能受到保護，在明確的行業規範出現後，也能設定一定的門檻讓符合資格的業者才能進入產業，進而保護用戶。
「法幣在換成虛擬貨幣後便遇到實名制的挑戰：交易所允許用戶提領虛擬貨幣到任何虛擬貨幣收款地址。」歐仕邁向動區解釋道，
「目前大多數交易所皆未採用收款地址身份證明的系統，僅以『使用者聲明』方式來表示該地址身份，但此作法其實無效，使用者可以填入任何人的地址，交易所及監管單位無從驗證該地址實質受益人。」
因此，進一步明確監管框架是著實必要的。
監管過於嚴苛，可能適得其反
然而，本次 FATF與私部門的諮詢會議中，針對FATF二月初台的草案中第七點第 (b)子項中，「各國應確保匯款人的虛擬資產服務提供商（VASP）除了必須保存匯款人交易明細以及訊息之外，還必須要保留收款人的資料，並將這些資料同時也要交給收款人的虛擬資產服務提供商。如果有第三方的話，第三方也需要保留資料。這些資料在必要時提供給當局。」、
在本次會議中，多數業者與 FATF 採取的立場有所不同，業者認為這項規定反而讓業者很難確切掌握收款人信息，也反而會導致更多犯罪相關的交易地下化。
這次作為受邀出席 FATF 於聯合國在維也納舉行的諮詢會，其中剛剛結束諮詢會議，CoolbitX 的執行長歐仕邁（Michael Ou）告訴動區，
「多數業者在過去半年來，一直向 FATF 提出建議，付款方的 VASP 僅需保存及提供付款方用戶的資訊、收款方VASP僅須保存及提供收款方用戶資訊。」
歐仕邁表示，並繼續說道，
「不過目前 FATF 並沒有表示要採用此建議，但我想預計在六月出台的監管框架建議仍會沿用此一政策。」
知名區塊鏈分析公司 Chainalysis 則認為，這樣的規範「大幅度提高合規成本」，反而會讓更多區塊鏈中的交易服務轉向非監管的點對點交易中。
該機構認為，區塊鏈既有的透明，確實提供了「科技上的機會」，讓交易所可以使用區塊鏈上的數據儲存建構有效降低風險的方法。歐仕邁對於這樣的規範雖認為是必要的，但也對大幅提高受監管成本提出擔憂，
「犯罪活動在所有產業受規範後本來就會轉往地下化。這樣一來是增加犯罪難度及成本。不過若不這麼做，確實反而是在縱容犯罪，但我認為這樣的做法仍然是不合理的。」歐擔憂地評論道。
「將會有一段適應期」
歐仕邁認為，庫幣作為錢包服務商將遇到的挑戰是「如何建立跟銀行業同等級的系統來作為身份及地址綁定的驗證機制。例如，目前金融機構、銀行提供的提款卡及信用卡皆可驗證使用者及帳戶號碼。
歐解釋道，庫幣所開發的 CoolWallet S 為「非託管型錢包」，主要功能為提供安全載具保護用戶資產，因此並不含在 VASP 定義中。不過，庫幣即將在六月正式推出的新產品屬於「半託管型錢包硬體錢包」即屬於 VASP，將協助 VASP 交易所們的提幣流程做到 FATF合規 。
「MIT 代表 Thomas Hardjojo 在會議中提出 X.509 憑證作為地址及身份驗證的做法。並指出這是一個業界可以考慮採用的方式。同時他也提出採用該技術的同時，也需要用硬體安全晶片方式儲存私鑰以確保私鑰所有權真實性。」歐建議道。
[註*]：X.509憑證，其中含有公鑰、身分資訊（比如網路主機名，組織的名稱或個體名稱等）和簽章資訊（可以是憑證簽發機構 CA 的簽章，也可以是自簽章）。對於一份經由可信的憑證簽發機構簽章或者可以通過其它方式驗證的憑證，憑證的擁有者就可以用憑證及相應的私鑰來建立安全的通訊，對文件進行數位簽章.
根據動區先前報導，目前台灣法務部與金管會原先預計最快四月底前，將敲定虛擬貨幣業者的納管業務範圍，並訂定子法，直接將虛擬貨幣業者納入反洗錢管理。目前 FATF 的草案是各國監管單位對於洗錢防制法依據的原則。
「金管會在六月後勢必需要對其作出對應法規，否則台灣反洗錢評比將會在 FATF 遇到挑戰。」歐仕邁說道，
「雖然（法案正式發布後）會有一段適應期，有些業者會先抗拒、到監管單位開罰、業者開始接受法規、業者開始採用合規技術。整體來說會增加業者及使用者一些門檻，不過將會讓產業更健全。」歐仕邁總結道。
（Photo credits: Michael Ou’s Twitter）
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