隨著中國數位人民幣（DCEP）的整體樣貌逐漸浮出水面，各國政府對於央行數位貨幣（CBDC）的討論度又再度活絡；在歐洲，法國央行已經在上月底啟動了第一階段的 CBDC 先導計劃，如今荷蘭也跳了出來，更表示該國希望能領導歐元體系一同擁抱 CBDC。
荷蘭中央銀行（DNB）於昨（21）日發表了公告指出，由於當地的現金使用率明顯下降，因此該機構將考慮是否要提供其他更符合人民和企業需求的新型貨幣，也就是 CBDC；荷蘭央行更表示，假如歐元體系決定啟動 CBDC 的試驗，他們希望能扮演主導的角色。
公告寫道，CBDC 作為一種非現金支付的替代方案，不僅可以促進支付市場的多樣性，更可以提高跨境支付的效率；此外，在局勢不穩定的時期，CBDC 也有助於加強民眾對於貨幣體系的信任度。不過，荷蘭央行認為，CBDC 亦有可能加劇銀行擠兌的風險。
現金不再是王道
荷蘭央行表示，近年來 CBDC 受到了各界廣泛的關注，其主要原因有二。
首先，小部分的國家已經出現了現金使用量降低的趨勢，這其中也包括了荷蘭；結果就是，人們開始思考，央行是否要考慮提供新型態的貨幣，才能更好地滿足企業及民眾的需求，而這也就是減少現金的使用量及 CBDC 的可取性，反覆出現在貨幣體系討論中的因素。
其次，正是科技巨頭 Facebook 在去年 6 月提出了穩定幣計畫《Libra》。公告中指出，不少央行機構都認為，天秤幣（LBR）恐怕會暴露現今支付系統的缺陷，同時在金融穩定度、國際經濟活動、資產價值等層面上，帶來不小的風險。
事實上，也正是 Facebook 敲響了各國央行的警鐘，才讓政府機關開始慎重考慮 CBDC 的可能性。
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荷蘭央行並說明道，民眾現在可以使用央行所發行的現金，且得以在商業銀行中以存款形式持有數位貨幣，反過來說，銀行也是在中央銀行內開設帳戶；因此，假如央行決定發行 CBDC，也可以賦予了人們直接訪問中央銀行帳戶的權利，對貨幣體系的透明化有一定程度上的幫助。
公共貨幣的重要性
所謂的公共貨幣（public money），指的就是民間從政府機構拿到的資產；簡單來說，中央銀行發行的是公共貨幣，商業銀行發行的是私人貨幣，民眾或企業則是從 ATM 上將私人貨幣兌換成公共貨幣，這種可替代性對於維持民眾與貨幣體系之間的信任度，是至關重要的。
荷蘭央行指出，在金融危機、戰爭或私人支付體系中斷等極端情況下，民眾對於公共貨幣的需求量就會上升，此時維持民眾的信任將會成為關鍵；因此，荷蘭央行表示，他們對於 CBDC 採以積極的態度，因為他們認為 CBDC 可以促進支付系統的順利運作。
一個簡單的案例，就是近來嚴重影響全球經濟的武漢冠狀肺炎（COVID-19）疫情。在流行病期間，不少零售業者都要求客戶不要以現金做為支付工具，意味著他們實際上只接受私人貨幣；考量到數位化的支付體系會變得極度仰賴私人貨幣，荷蘭央行認為 CBDC 則可以作為私人貨幣的備份工具。
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不過，荷蘭央行也再度提醒到，在 CBDC 的運作體系之下，當金融危機來臨時，民眾或企業很有可能會企圖將商業銀行中的存款餘額轉換成 CBDC 來規避風險，進而加速了銀行擠兌現象的發生；因此，荷蘭央行表示，他們必須控制好 CBDC 在貨幣循環中的發行量。
領導歐元區 CBDC
另外，荷蘭央行也提供了 CBDC 在設計上的幾項建議，包括委由私營企業打造 CBDC 應用程式、透過智能合約來管理 CBDC，又或是透過限額設定來制約 CBDC 的超額風險等等；荷蘭央行指出，為了讓 CBDC 起到應有的作用，需要在各層面上適應用戶的要求，使得支付型態變得更加數位化。
因此，為了達到這個目標，荷蘭央行呼籲歐元體系就此展開更深入的政策討論。
荷蘭央行並表示，CBDC 這項議題在荷蘭的討論熱度，遠比其他歐元區國家還要更受到廣泛的民眾注意，原因包括了當地支付工具有很大一部分以數位支付為主；不過，身為歐元區的一員，荷蘭央行認為還是必須與歐元區同進退，也是為求能符合歐盟法律。
最後，荷蘭央行說道，如果歐元區決定對更具體的 CBDC 類型進行試驗，他們已經做好了身任領導者角色的準備，也希望能為試驗內容提供合適的場域。
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