動區邀請到台灣加密貨幣交易所巨頭幣託集團（BitoEX）的創辦人暨執行長鄭光泰（Titan Cheng），從幣託團隊在供應鏈金融領域的經驗，分享區塊鏈技術是如何改變中小型企業融資，以及台灣該如何搭上區塊鏈的順風車進行數位轉型，打造出亞洲金融服務中心。
本文為 2020 台灣區塊鏈產業特輯系列第三集，完整「區塊鏈產業年度圖鑑（報告）」將於 2020 年 2 月 1 日正式釋出，歡迎留下 email 第一時間掌握「台灣區塊鏈產業年鑑」資訊
點擊圖片（回顧 2019 台灣區塊鏈年鑑獨家內容）
曾經，區塊鏈技術（Blockchain Technology）獲得美譽認為是改變人類社會、去除中心化與第三方中介的靈丹妙藥，但由於技術落地需時間醞釀導致年年都是區塊鏈落地元年。
外界開始質疑區塊鏈技術是否真如想像，能為生活帶來變革？
我們認為，答案是肯定的。
改造供應鏈金融訊息孤島弊端 免除銀行重複貸款風險
供應鏈金融貫穿供應商、核心企業、零售以及銀行，整體供應鏈包含資訊流、資金流、物流以及商流，成為一個多主體且彼此協作的商業體系。
而過去銀行因無法有效掌握中小企業真實數據，因企業無法證明貿易關係的存在，訊息不透明導致銀行不敢放貸，企業難以取得資金，又或不肖業者重複融資並違約，銀行無法回收貸款。
以幣託建構的供應鏈金融區塊鏈平台為例，我們擁有全台總進出口值高達 6,222 億美元的貿易資料，以及政府、企業服務夥伴多達 4 萬家，運用此優勢建立完整資訊系統；在這當中，幣託扮演了區塊鏈技術支援的角色，透過區塊鏈連結供應鏈金融中個環節的重要數據，藉以改善傳統借貸模式，在這個預估零售產值規模高達上兆元的供應鏈金融領域裡，為中小型企業打造更寬廣的借貸信用平台。
平台架構
我們預期，區塊鏈技術應用於供應鏈金融可望帶來價值，因此尋求掌握報關數據的重要合作夥伴，推動台灣供應鏈金融轉型升級。
借重區塊鏈分散式帳本技術特性，讓原本需要多方投入大量人力審核資料，透過分散帳本進行資料共享互通。根據加入該平台的銀行業者回饋，認為幣託協助建置的供應鏈金融區塊鏈平台，有效減少人工與紙本作業，防堵銀行業最害怕的人為失誤。
另外，對中小企業而言，目前企業只能跟單一銀行配合，若借重區塊鏈將可一次觸及參與該區塊鏈平台的銀行，而參與區塊鏈平台的銀行，則可在鏈上進行查詢企業資料等聯合徵信，徵調可信賴的真實數據，並加快放貸流程縮短等待放款天數，解決中小企業資金上的燃眉之急。
何以供應鏈金融為區塊鏈合宜的落地場域？
主要因供應鏈金融需要借重數據穿透與資訊共享的特性，而區塊鏈分散式帳本技術正迎合需求，可有效掃除痛點，融合資訊流、金流、物流等，提升資訊的真實性、可傳遞性，達到高效率融資與普惠金融。
供應鏈金融區塊鏈平台 有效解決詐貸案
過去，企業因資料無法整合，所以將假帳務資料進行銀行詐貸；而今，在結合報關真實資料之下，將促使這些財報造假的詐貸事件，消失於無形。
幣託以技術落地解決現有體制的問題，並與銀行業者等進行銜接，將真實資料整合後提供價值。
過去銀行因詐貸案導致金融風暴，因此，幣託配合建置的開放式供應鏈金融平台正為台灣經濟建構防護網絡，有效防堵詐貸案的發生，並提供參與銀行快速查詢企業借貸狀況，過去因銀行業者資訊孤島的問題，產生重複融資狀況，現在透過供應鏈金融可望獲得解決。
我們預期供應鏈金融區塊鏈平台將創造多贏局面，銀行透過鏈上徵信，有效掌握企業進出口真實數據以及電子發票等有價值資料，確保企業還款能力；企業能可快速在鏈上向多家銀行申請放貸，加快審核過後的啟動放款的流程，中小企業將因快速取得資金以及獲得更佳的貸款利率，逐漸穩定發展壯大。
資料上鏈流程
經濟產業轉型再升級 目標亞洲金融服務中心
政府已宣布未來四年改革總目標為提升整體國力，首要為台灣經濟產業轉型再升級，打造台灣成為亞洲高階製造與研發中心以及金融服務中心。
數位轉型升級將是必須，而區塊鏈技術勢必有利於產業數位升級。
台灣要如何在瞬息萬變的國際情勢與競爭中脫穎而出？
觀察現況，區塊鏈落地速度較預期慢，主要因區塊鏈現有技術架構屬大範圍且覆蓋式，難以與現有已在運行的系統相容，因此，讓已有系統在運行的業者難以捨棄現有基礎設施，建構全新的區塊鏈系統。
所以目前區塊鏈基礎設施成為新興國家如杜拜等國藉此追趕先進國家的神兵利器。
目前各國均以投入供應鏈金融區塊鏈技術，而幣託的供應鏈金融區塊鏈平台也進入了測試階段，已有十餘家銀行導入進行實測，並獲得經濟部信保基金支持，所有銀行放貸案件均透過區塊鏈同時送案信保基金，在信保基金加入供應鏈金融區塊鏈環節，讓國家信保機制提供堅實支撐。
我們也將持續為台灣研發技術與培育人才，並預計在後續推出供應鏈金融平台後，接續將該平台拓展至國外，建構跨境供應鏈金融區塊鏈。
我們期待：
各領域持續尋找新的區塊鏈技術落地應用場景，讓各界體驗區塊鏈技術所帶來的商業價值與變革。
（本篇文章為 2020台灣區塊鏈產業系列 III《區塊鏈如何台灣供應鏈金融革命 — 幣託 · 鄭光泰》，更多產業特輯最新集數，歡迎關注 動區動趨 BlockTempo）
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