美國財政部 FinCEN 與聯準會聯手撤回 2020 年的跨境轉帳申報草案，原擬把門檻從 3,000 美元砍到 250 美元，如今維持 3,000 美元不變。
（前情提要：FinCEN 撤回加密混幣器新規！川普去管制 agenda，兩項爭議草案直接砍）
（背景補充：監管趨嚴！FinCEN提案：超過250美元「美國跨境轉帳」都要提交審查，包含數位貨幣）
美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）與聯準會理事會週五聯手撤回 2020 年提出的「旅行規則」（Travel Rule）草案。這份草案原本要求金融機構對 250 美元以上的轉帳蒐集匯款人資訊，等於把申報門檻從 3,000 美元大幅下調，讓更多日常交易得把交易雙方身分一起帶著走。官方公告確認撤回，跨境轉帳的申報門檻確定維持 3,000 美元。
FinCEN 在撤回檔案裡寫明理由：這份提案擱置已經超過五年，可轉換虛擬貨幣產業的樣貌跟當年不同，重新徵求公眾意見會更有幫助。官方措辭是，「各機關相信，未來任何與可轉換虛擬貨幣相關的紀錄儲存規則與旅行規則修正，都應該放在這些最新發展的脈絡下重新評估，才能確保修法切合目的」。
這份草案的爭議從 2020 年一路延燒。FinCEN 當年主張，不法分子愈來愈常利用小額轉帳搬移非法資金，因此要把美國境外的資金移轉申報門檻往下砍；Coin Center 等加密倡議團體立刻警告，門檻從 3,000 美元降到 250 美元，等於讓更多日常交易落入「沒有搜尋令依據的金融監控」。
撤回訊息傳出後，產業團體迅速表態。加密創新委員會（Crypto Council for Innovation）執行長 Ji Hun Kim 在宣告中直言撤回是「正確的決定」，並說這項提案過去幾年沒有推進是有充分理由的，把跨境轉帳門檻從 3,000 美元降到 250 美元，會為機構帶來不當負擔。
長期反對該案的 Coin Center 也在部落格發文回應，表示樂見草案被撤回。文章直言，連同上個月財政部撤回的「非託管錢包」與加密混幣規則，「這些撤回加起來，等於為幾項長期懸而未決的提案正式畫下句點，那些提案原本會讓《銀行保密法》已經相當廣泛的金融監控體系再擴大一圈」。Coin Center 同時點出，機關這次明確表示，未來若有類似提案，必須重新提供公眾評論的機會。
市場影響：門檻維持 3,000 美元，美國站在最寬鬆的一端
對交易所與合規業者來說，最直接的結果是跨境資訊傳遞門檻維持 3,000 美元，不需要為了 250 美元以上的小額轉帳重建整套通報作業。美國境內的旅行規則原本就適用於金融機構之間的資金移轉，這次被收回去的是「跨境」那一段的加嚴版本，對業者來說暫時少了一層負擔。
把鏡頭拉遠，美國這次的選擇在主要市場裡屬於最寬鬆的一端。歐盟對加密轉帳不設免申報門檻，任何金額都要附上轉出人姓名、帳號與地址或出生日期。
台灣自今年 10 月起分兩階段匯入旅行規則，第一階段適用境內 8 家虛擬資產服務商之間的移轉，不分金額都要傳遞收付雙方姓名與錢包地址，單筆超過新臺幣 3 萬元（約 926 美元）時，自然人還須補上出生日期與住所地址。
韓國則在 8 月拍板修法，廢除 100 萬韓元（約 700 美元）的免申報門檻，讓註冊業者之間的轉帳一體適用。同一段時間裡，三個市場都在往前推進，美國反而退回了原點。
後續觀察：重寫版本與國際落差是兩個看點
第一，撤回不等於永久放棄。FinCEN 在檔案裡保留了空間，明說未來若要再提出類似修正，必須重新給公眾評論的機會，門檻之爭只是暫緩，不是終局。接下來要留意的是，下一版會不會改走「針對高風險管轄區或特定交易型別」的窄口徑設計，而不是再一次全院落式下砍門檻。
第二，國際標準仍在原地。防制洗錢金融行動工作組織（FATF）對虛擬資產服務商的資訊傳遞要求沒有跟著鬆綁，美國放寬自家跨境門檻後，與歐盟零門檻、台灣逐筆傳遞、韓國取消免申報門檻的方向明顯分岔。對在多個市場落地的交易所來說，合規系統還是得按最嚴格的那一套來建，短期內不會因為華盛頓鬆手就降低成本。
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