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Home 區塊鏈商業應用 defi

去中心化金融|DeFi 很好,但開戶是硬傷 — 區塊鏈新創 Pelith 創辦人陳品:最好的錢包就是沒有錢包

Lee Michael by Lee Michael
2019-10-01
in defi, 人物專訪
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去中心化金融|DeFi 很好,但開戶是硬傷 — 區塊鏈新創 Pelith 創辦人陳品:最好的錢包就是沒有錢包
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使用者體驗一直都是區塊鏈應用落地的硬傷。以借貸平台 Compound 為例。用戶在放貸之前,就要經歷包括下載 APP、創建錢包帳戶、抄寫助記詞等長達 15 分鐘的『地獄體驗』。因此,台灣新創團隊 Pelith 推出了一鍵創建的「體驗錢包」,提升使用者體驗。

本文目錄

  • De-Fi 很好,但錢包的使用者體驗很差
    • De-Fi 是區塊鏈的落地應用,但門檻還是太高
    • 兩分鐘搞定:從創建錢包到放款賺錢 
      • 「要一塊給五毛」—— MakerDAO 穩定幣 Dai 的基本近況解讀
      • 「上線不到一個月就處理了 2.2 億元貸款」—— Dharma,以太坊上的 P2P 個人借貸

 

2007 年 1 月 9 日,蘋果公司推出了 iPhone,在史蒂夫・賈伯斯(Steve Jobs)在台上表示將 iPod、手機、網路三者用「觸控式螢幕」結合起來時,全場都為之瘋狂。

「以上說的不是三個分開的裝置,而是一個裝置。我們叫它 iPhone。

今天,蘋果公司重新定義了手機。」

不過,回顧手機發展史,可以發現觸控螢幕早在 1971 年就已經發明。但仍過了三十年之後,才走進人類的日常生活中。其主要原因就在於—使用者體驗(User Experience,UX)。

早期的觸控螢幕為電阻式,觸控較不靈敏,使用者體驗極差。因此,在 iPhone 發明前,大眾還是傾向用黑莓機這種以鍵盤操控的手機。

因此,好的使用者體驗所帶來的效應已為各界所認同。在開發流程中的占比也越來越重。比起單一設計師,使用者體驗需要的是跨領域人才,整合各領域的知識,打造出「以使用者為中心」的產品。

De-Fi 很好,但錢包的使用者體驗很差

時至今日,去中心化金融(Decentralized Finance,以下簡稱 De-Fi)已經變成區塊鏈上主要的應用。平台上的借貸平台也越來越多。但是區塊鏈錢包的使用者體驗並不好,無法讓 De-Fi 真正發揮該有的作用。

區塊鏈技術新創沛理科技(Pelith)的創辦人暨執行長陳品認為 De-Fi 其實不難懂,但使用者體驗是硬傷。

他認為,在區塊鏈的世界裡面,像比特幣、以太幣、穩定幣 DAI、USDC 等不同的密碼貨幣或是金融商品就像樂高積木一樣,它們每一塊都不是真的有特別複雜、高深的理論。

「但就像樂高積木一樣,越來越多的加密貨幣或是金融商品出現,就會有越來越有趣的組合出現。」

陳品說道。

雖然 De-Fi 很令人期待,但其進入門檻仍然過高。

「以 Compound 為例,用戶須經過 3 至 5 個步驟,過程涉及與智能合約互動,包括購買以太幣、在不同交易所上比價、用以太幣購買 DAI、授權轉帳、存入 Compound 等複雜的操作。」

Compound 是以太坊上借貸平台,用戶可以在上面借款或是放貸。不同代幣有不同的池子,透過演算法決定代幣的借貸利率。截至截稿前,該平台上的 DAI 的放貸年利率為 8.3.%。傳統的台幣定存利率僅為 1.09%,即使是美金定存也只有 3 至 4% 的年利率。

陳品解釋,Compound 就像是去中心化當鋪:

Compound 比較像是車貸、房貸的概念。借錢的用戶抵押在 Compound 的東西比較值錢,例如用戶要借 100 塊的 DAI,可能要先抵押 150 塊、200 塊的以太幣。如果該用戶不還錢,平台就會把東西都沒收。所以借錢給別人的用戶不會有違約風險。

De-Fi 是區塊鏈的落地應用,但門檻還是太高

為了降低門檻,簡化操作流程,區塊鏈解決方案 Pelith 推出了 Easydai,將步驟可以簡化至「一鍵完成」,包括比價、存款等流程。

陳品強調,Easydai 降低了創建錢包的門檻,這一直是使用者體驗的關卡。

「以創建手機錢包為例,用戶在賺到錢之前,就要經歷長達 15 分鐘的『地獄體驗』。包括下載 APP、創建錢包帳戶、抄寫助記詞等。」

這樣一來,即使 De-fi 是向全世界開放的,但其複雜的錢包(用法)阻礙了去中心化金融的包容性。所以 Pelith 在 Easydai 應用程式裡提出「體驗錢包」的方案。

「我一直在尋找錢包的解決方案,包括綁定手機門號的錢包:Fortmatic、使用 Google 第三方登入的錢包 Tor.us、智能合約錢包、商家代付交易手續費(meta-transaction)等解決方案。

最後發現,沒有最好的錢包,只有根據情境,選擇最適合的錢包解決方案。」

陳品說。

使用者只需輸入自訂的密碼,前端就會將私鑰以密碼加密後寄到使用者的信箱備份。便可以立即開始使用。不過陳品同時也強調,體驗錢包是「過渡方案」。

陳品認為,讓所有非技術使用者都要經歷創建錢包的過程,不如先讓他們體驗去中心化借貸的好處,賺到錢自然會有動力創建正式錢包。

錢包事實上就是把私鑰,而體驗錢包不像是一般的熱錢包,其私鑰是由網頁產生的。因此,雖然用戶的代幣還是存在錢包內,且官方也證明沒有備份用戶私鑰,但是較一般的熱錢包不安全。

因此他並不建議用戶將大量資金放在「體驗錢包」中:

「當然安全性就沒有正式錢包來得好,所以我們也在頁面上註明不宜放置大額資金,並在日後轉移至安全性較高的錢包。」

陳品表示,這種借貸平台的門檻主要有三個。第一是要讓大眾懂得去中心化借貸平台的原理,第二個是讓大眾理解該怎麼操作,不過最難的還是,說服大家有這麼高利潤的金融商品,不是詐騙集團或是資金盤。

而為了克服這些問題,Pelith 團隊也在日前拍了《DeFi 秘笈大公開》的免費課程,未來也會推出更多區塊鏈課程,希望可以讓大眾了解更多去中心化金融的相關知識,讓以太坊上的生態更加多元。

「我們的使命就是讓更多人去認識這些 DApp 的好處。」

陳品說道。

兩分鐘搞定:從創建錢包到放款賺錢 

Pelith 一直都致力於推出對使用者友善的 DApp 或是應用程式,希望能夠讓更多人使用區塊鏈。從之前的區塊鏈上的批踢踢「DETT」,到現在針對去中心化借貸平台操作的「輕鬆貸(EasyDai)」。

「輕鬆貸上面會有利潤、資產、累計利息等資訊。用戶可以在介面中完成所有事,包括創建錢包,換成 DAI,抵押在 Compound 上。

用戶只要打入以太幣,系統就可以幫你一鍵換成 DAI,並在 Compound 上面放款。」

– 輕鬆貸的操作介面,圖片來源:輕鬆貸 –

陳品認為去中心化金融最棒的地方並不是高利率,而是「無歧視」的金融服務。

他向動區解釋,在傳統金融,因為風險問題,所以窮人的借款利率較高。雖然無奈,但也是合理的。但是窮人存錢的利率不該低於有錢人的利潤。這個世界從來都不是公平的,太多的投資標的只屬於銀行的「VIP」用戶,而且風險更低,並不公平。

「雖然我們不可能消滅貧富差距,但是,至少在這裡,大門會對所有人敞開。十元仔跟三百萬大戶都是用一樣的利率。

去中心化金融的開放機會是屬於大家的。」

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