區塊鏈情報分析公司 CipherTrace 的報告指出，許多銀行自主開發的加密貨幣交易紀錄系統辨識能力不足，不僅遺漏約 600 多個較小型交易所，也由於名稱匹配清單缺失，追蹤不到 90% 實際交易量。並建議加強未註冊的 P2P 交易、境外貨幣服務商及潛在非法活動等面向的監管。
（背景補充：IRS｜美國國稅局再花 25 萬美元添購「區塊鏈追蹤工具」，監管力道明顯倍增）
美國金融犯罪防治署（FinCEN）的現行法規明確規定，所有金融機構都有責任查明並報告，客戶利用 *可轉換虛擬貨幣（CVC）進行洗錢、鑽法律漏洞與其他非法融資目的等可疑活動。這些要求適用於所有金融機構，即使不直接購買、出售、託管或作為客戶進行虛擬貨幣操作。
然而，昨（9）日區塊鏈情報分析公司 CipherTrace 發布的報告指出，許多銀行自主開發的加密貨幣交易紀錄系統辨識能力不足。
*可轉換虛擬貨幣（Convertible Virtual Currency，CVC）指可以兌換成法定貨幣，但不受監管的數位貨幣。
CipherTrace 的研究表示，自 FinCEN 於 2019 年 5 月發布涉及 CVC 非法活動監管的建議書以來，各金融機構上呈的可疑交易報告已大大增加。
但是，仍有許多銀行不知道如何正確地檢測和監控與虛擬貨幣相關的交易，或是積極選擇對它們視而不見。
接著說明道，許多金融機構自行開發系統，來識別與加密貨幣相關的帳戶及交易。但其查閱的資料來源卻是擷取網路上開源的加密貨幣交易所和虛擬資產服務供應商（VASP）名稱列表，再與其客戶名稱列表進行配對，以標記加密資產的移轉路徑。
但名稱配對這個查核方式顯然不夠精確，容易產生誤報又沒有效率。例如加密交易所「Gemini」這個名稱，就與緬因州老牌木材塗料商撞名。
此外，大多數開源的名稱列表都不完整，只涵蓋了排名前100位的交易所，而忽略了其他600多個交易所。這樣的做法過於簡略，導致這些銀行原生系統的辨識能力不足。該報導指出：
一個典型基於名稱列表建立的系統可能會完全錯過多達 70％ 以上的加密貨幣交易所、高達 90％ 的實際交易量
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加強監管未註冊營運點的交易
因此，他們建議須針對以下四個面向加強監管：
- 未註冊或非法運行的 P2P 交易
- 未註冊的境外貨幣服務營運商
- 未註冊或在犯罪率高的區域所經營的 CVC 販賣點
- 其他潛在的非法活動（如洗錢、人頭帳戶、詐欺受害者等）
並進一步舉例說明需要監管的客戶行為，例如：從各處接收多筆現金存款或電匯，並隨即使用這些資金換取虛擬貨幣；進行 CVC 交易或活動，但客戶對其了解有限；或者客戶短期內購入大量 CVC，但沒有充分的財力證明，或與其歷史財務狀況不一致。
該報告除了點出目前美國金融機構在加密貨幣監管上的漏洞，也給出改善方向，未來可能看到加密貨幣交易被更即時、準確地追蹤。
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