紐約檢察長莉蒂亞・詹姆斯向參議院提交書面證詞，警告聯邦《CLARITY 法案》可能覆蓋州級監管權，並呼籲國會要求加密平台遵守反洗錢、消費者保護與利益衝突規範。
（前情提要：快訊》美參院共和黨推新版《Clarity Act》清晰度法案，五大監管亮點一次看）
（背景補充：川普、參議員同步施壓 CLARITY Act 迎 8 月休會衝刺，執法單位雙管齊下）
紐約州檢察長莉蒂亞・詹姆斯（Letitia James）週一向參議院常設調查小組提交書面證詞，警告聯邦《數位資產市場清晰法》（CLARITY Act）可能剝奪州級監管權，並呼籲國會為加密平台建立更嚴格的消費者保護規範。詹姆斯在正式宣告中詳細列出 5 項核心要求。
她指出，聯邦法案若直接由商品期貨交易委員會（CFTC）接管監管，地方執法單位將失去調查詐騙與追緝不法平台的工具。
3 年申訴翻三倍，5 年損失近 5 億美元
根據詹姆斯的統計，紐約州過去 3 年收到的加密詐騙申訴數量翻了 3 倍，過去 5 年累計損失接近 5 億美元（約 15 億新臺幣）。她指出，這只是民眾主動報告的部分，實際數字可能更高。
相比之下，歐洲的監管模式是「先定規則、後查違規」。歐盟《加密貨幣監管法規》（MiCA）規定交易所每筆交易需有 1:1 資產證明，而美國目前依賴的是各州自行制定的法規，標準不統一。
5 大要求：反洗錢、消費者保護、利益衝突全涵蓋
詹姆斯在證詞中列出 5 項核心要求：
- 反洗錢規範：加密平台需遵守反洗錢（AML）、瞭解客戶（KYC）及網路安全標準，並監控可疑交易與市場操縱。
- 財務責任：平台未保護消費者時應承擔財務責任，讓平台有動機做好風控。
- 禁止混幣器換匯：禁止使用混幣器或無法追蹤的加密貨幣兌換美元，確保資產流動透明。
- 保留州級法律：維持現有的州級貨幣傳輸、商品與證券法，不讓聯邦法案自動取代地方規定。
- 利益衝突禁令：禁止有加密產業財務利益的選舉人或官員參與監管決策。
州級監管的重要性
詹姆斯強調，州級監管並非多餘。她說：「每個州的市場結構、消費者人口和詐騙模式都不一樣。單一聯邦標準無法覆蓋所有情況。」
以加州為例，加州證券委員會（COS）在 2025 年對 3 家加密平台開出 450 萬美元罰單，理由是未保留交易記錄。如果聯邦標準統一，加州可能失去這些執法工具。
CLARITY 法案的最新進度
《CLARITY 法案》目前已在參議院銀行委員會透過，預計 7 月底前送交全院表決。不過，參議院多數黨領袖已警告兩黨在細節上仍有分歧，8 月休會前能否透過仍不確定。
這次紐約檢察長的證詞，是執法單位對法案內容的第一次公開提醒。如果最終版本只靠一個 CFTC 統一監管，州級執法工具可能消失，民眾面臨的詐騙風險可能進一步上升。
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